신용등급,신용정보 조회

성인이 되면 신용등급, 신용점수 등에 대하여 자주 듣게 됩니다. 그만큼 신용등급은 우리의 생활과 밀접한 연관이 있습니다. 

 

그럼 일단 신용등급이란 무엇일까요?

 

국어사전에 보면 신용등급은 개인이나 회사가 채무 이행 능력이 얼마나 있는지를 등급으로 표시한 것이라고 적혀있어요. 그러니 신용등급은 일단 채무와 연관되어 있습니다. 채무와 연관되어 있으니 돈을 떠날 수 없겠죠. 

 

간단하게 말하면 큰 돈이 필요하여 은행에서 대출을 받아야 한다면 은행은 나의 신용등급을 보고 얼마를 빌려줄지 대출 금리를 5%로 할지 20%로 할지를 결정을 합니다.

 

 

 

 

신용등급은 어떻게 나뉘여져 있을까요?

 

2020년 12월29일 전까지 신용은 등급제로 운영이 되었어요. 1등급이 가장 높고 뒤로 갈수록 등급이 점점 낮아졌죠. 근데 등급제로 하면 1점이나 2점의 적은 차이로도 한 등급이 바뀌기 때문에 금융상품을 이용할 때 1~2점 차이로도 조건이 많이 달라졌어요.

그래서  이제는 점수제로 변경되였고 1,000점이 가장 높은 점수이고 점수가 높으면 높을수록 좋은 신용을 가지고 있다는 기준이 되었어요.

신용점수는 평소에 잘 관리를 하셔야 나중에 필요할 때 문제없이 금융기관의 도움을 받을 수 있어요.

신용점수 조회

그럼 신용점수는 어디서 조회하는 게 좋을까요?

 

신용점수는 조회를 하여도 신용점수 하락이 되지 않는 곳에서 조회하셔야 합니다.

예전에는 금융기관에서 신용점수를 조회하면 신용점수가 하락되었어요. 요즘은 대출 관련 페이지에서 대출한도를 조회하면 신용점수가 떨어지지 않는다고 하는데 제가 몇 번 조회를 했었는데 조금 떨어졌던 것 같습니다.

 

 

 

 

신용점수 평가는 크게 나이스 지킴이와 올 크레디트 2 회사가 있습니다. 2회사 사이트에서 직접 조회하셔도 되고 카카오나 네이버같이 나이스 지킴이, 올 크레디트를 이용하는 회사 페이지에서 조회하셔도 됩니다. 저는 핸드폰으로 많이 조회하다 보니 카카오나 네이버가 훨씬 편했어요. 토스 앱을 깔고 조회를 하셔도 편리합니다. 

 

아래 신용점수 무료로 조회 가능한 사이트 몇 개 알려드립니다.

01. 올 크레디트 

https://www.allcredit.co.kr/

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

02. 나이스 지킴이

https://www.credit.co.kr/

NICE지키미

03. 카카오 뱅크

 

04. 네이버 페이 

 

05. 토스 앱

 

그럼 신용점수를 평소에 어떻게 관리하는 게 좋을까요?

1. 신용카드 한도액을 잘 조절해야 합니다.

신용카드는 할부로 하든 일시불로 하든 연체만 안 하면 아무 문제가 없습니다. 그리고 할부 이벤트가 많아서 소득에 관계없이 할부를 사용하는 사람이 많습니다. 카드사는 할부를 많이 한다고 하여 여윳돈이 부족한 사람으로 간주하지는 않습니다.

중요한 건  한도를 꽉 채우는지 아닌지입니다. 한도를 꽉 채우는 것은 신용점수에 안 좋은 영향을 줍니다. 예를 들어, 한도가 300만 원인데 300만 원을 거이다 쓰면 위험한 상황으로 간주합니다. 

카드를 적게 사용하려고 카드사에 전화하여 한도를 줄여달라고 하는 것은 어리석은 행동이에요. 저도 이런 요청을 한 적이 있는데 이러시면 안 되고 한도의 30~50%를 사용하시는 것이 신용점수에는 더 도움이 됩니다.

 

 

 

2. 오래된 신용카드를 버리지 않는 것이 좋습니다.

오랫동안 사용한 신용카드에는 오랜 시간 잘 갚아온 이력이 남아있어서 신용점수 향상에 유리하므로 신용카드를 없애고 싶다면 최근에 발급한 것부터 해지하시는 것이 좋습니다.

 

3. 체크카드를 꾸준히 사용하시는 것이 좋습니다.

NICE평가정보의 경우 체크카드를 월 30만 원 이상 6개월 간 사용할 시 최대 40점의 가점을 부여합니다.

체크카드와 신용카드를 적절하게 맞춰서 사용하면 한 가지 카드만 사용하시기보다 훨씬 더 효율적입니다.

 

4. 마이너스통장 한도는 여유 있게 사용합니다.

마이너스통장 하나쯤 만들어두시는 분들도 많은데요 마이너스 통장도 대출 한도의 소진율이 3개월 동안 지속적으로 높을 경우 신용평가사에서 연체 가능성이 크다고 보고 신용점수를 낮춥니다.

그러므로 마이너스 통장도 대출 한도의 30~40% 정도만 쓰는 것이 좋고 , 그 이상을 썼다면 3개월 이내에 갚아서 소진율을 30~40% 정도로 유지하시는 것이 좋습니다. 

 

또한 똑같은 100만 원을 빌려야 할 때에도 현금서비스를 이용하기보다 마이너스통장에서 꺼내 쓰는 것이 신용점수 향상에는 더 도움이 됩니다.

 

5. 카드론이나 현금서비스를 꼭 받아야 한다면 한 번에 많이 받는 것이 낫습니다.

카드론이나 현금서비스를 받으면 카드사는 현금이 부족한 사람으로 판단합니다. 그러므로 신용점수는 하락할 수밖에 없습니다. 가끔 한두 번 이용하는 것은 큰 영향을 미치지는 않지만 자주 이용하면 '돌려막기'를 한다고 간주하여 신용점수를 낮추게 됩니다.

그러므로 어쩔 수 없이 카드론이나 현금서비스를 사용해야 한다면 한 번에 받을 수 있을 만큼 받는 것이 훨씬 유리합니다. 물론 이자가 더 많아서 부담도 커지겠지만 신용점수를 생각한다면 더 좋은 방법일 수가 있습니다.

 

신용점수 잘 관리하시고 필요하실 때 잘 사용하시길 바랍니다.